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Consensys回應EBA：客戶使用自托管錢包并不意味著銀行需要加強盡職調查
2023-08-31 23:20
簡介據報道，Consensys律師Bill Hughes在社交媒體表示，昨天Consensys對歐洲銀行管理局（EBA）關于洗錢和恐怖主義融資風險因素指南的磋商提交了簡短回應。簡而言之，我們的評論如下： 1)我們同意，客戶使用自托管錢包本身并不意味著銀行需要加強對該客戶的盡職調查，EBA應在其指南中明確說明。 2)我們不認為客戶使用多個自托管錢包或多個公共地址就表明該客戶存在更大的洗錢風險。使用多個錢包和地址是很常見的，并且在某種程度上正是系統設計的工作方式。它根本不表明潛在的惡意活動，并且這樣處理可能會導致對自托管錢包用戶的強化盡職調查成為默認行為，這將顛覆正常的反洗錢盡職調查流程。 3) 雖然不限制交易價值或交易量的服務可能會帶來更大的洗錢風險，但不應鼓勵銀行為了避免加強盡職調查而要求極低的限額。 4) 使用區塊鏈分析等新技術也可以降低區塊鏈背景下的風險，我們贊賞EBA認識到這一點并鼓勵在其公共指導中使用該技術，我們將進一步鼓勵 EBA 和其他監管機構持開放態度，允許技術隨著技術的發展，不僅補充標準盡職調查機制，而且取代它們。重要的是，不僅要降低機器學習風
據報道，Consensys律師Bill Hughes在社交媒體表示，昨天Consensys對歐洲銀行管理局（EBA）關于洗錢和恐怖主義融資風險因素指南的磋商提交了簡短回應。簡而言之，我們的評論如下： 1)我們同意，客戶使用自托管錢包本身并不意味著銀行需要加強對該客戶的盡職調查，EBA應在其指南中明確說明。
2)我們不認為客戶使用多個自托管錢包或多個公共地址就表明該客戶存在更大的洗錢風險。使用多個錢包和地址是很常見的，并且在某種程度上正是系統設計的工作方式。它根本不表明潛在的惡意活動，并且這樣處理可能會導致對自托管錢包用戶的強化盡職調查成為默認行為，這將顛覆正常的反洗錢盡職調查流程。
3) 雖然不限制交易價值或交易量的服務可能會帶來更大的洗錢風險，但不應鼓勵銀行為了避免加強盡職調查而要求極低的限額。
4) 使用區塊鏈分析等新技術也可以降低區塊鏈背景下的風險，我們贊賞EBA認識到這一點并鼓勵在其公共指導中使用該技術，我們將進一步鼓勵 EBA 和其他監管機構持開放態度，允許技術隨著技術的發展，不僅補充標準盡職調查機制，而且取代它們。重要的是，不僅要降低機器學習風險，還要以減輕客戶負擔并增強數據安全和隱私的方式改進合規流程。
